最新的调查数据显示，中国消费者的总消费与总投资的比例持续下降。有一个很有意思的理论是，在一个市场经济中生活的居民应当有消费的自由，他们的消费量应由他们自己来决定。居民的消费量是由收入决定，但是当收入增加时消费量与收入的比例会降低。
而在米尔顿·弗里德曼倡议新的消费理论中提到，消费量与预期收入（或说正常收入）的比例是固定的，不会在正常收入增加时减少。汉唐紫金认为我国消费者投资比例逐年上升不仅意味着投资者的预期收入上升了，还暗含了现在越来越多的消费者开始将储蓄投入投资中。
国民总生产分两部分，即消费与投资。投资增加是一个好的现象，是中国经济发展的现象。由于消费者们普遍对中国市场行情看好，他们才会选择将几乎无风险的银行储蓄款拿出，用于风险不可控的投资中。由此，这也正验证了汉唐紫金先前提出的第一个理论，那就是中国总消费是由在中国市场经济活动中的居民自由决定的。因此，只要政治或者经济大环境不出现大动荡，那么居民的投资比例逐年上升那必是大势所趋之势。
对于投资者而言，一般配置资产都会选择在银行、保险、资本市场这三者中进行。汉唐紫金在此建议投资者们在投资时都遵守“三三制”的配置原则。
首先，投资者不能用基金投资来替代保险的保障能力；其次，由于货币基金特有的低风险和良好的流动性，其往往被看做是很好的现金管理工具，可以替代一些储蓄产品。而黄金TD交易金在各项投资中的风险都相对较低。在谨慎选择产品的基础上，谨慎的投资者也适当根据自己的风险预期来匹配自己的心仪产品。
在明确上述原则后，投资者可以根据个人投资组合的组成和比例以及其他资产的配置情况来确定基金的投资比例。对大多数人来说，合理的投资回报是提高生活质量和财务健康的唯一途径。从财务管理的角度来看，一般来说，投资者可以将净资产(全部资产减去全部负债)的50%以上投入投资(如基金、股票、债券、投资物业等)。
经过长久的发展，我国理财产品的种类及品种都已经比较丰富，就简单的黄金投资交易都可以被分为黄金TD交易、纸黄金交易，实物黄金交易等。投资者完全可以通过把资产配置在不同类别的基金上来满足不同的理财需求，并以此降低理财风险。每个人具体的理财需求千差万别，但是，可以把理财需求分成不同的期限，并针对不同的期限选择不同的基金。例如，短期目标：建立应急基金、为度假而储蓄等；中期目标：为房子的首付储蓄等；长期目标：为孩子的教育储蓄，为退休储蓄等。
Ps：本文仅供参考，投资有风险，入市需谨慎。请慎重。
